Medicare Advantage o Medigap en Arizona

Cómo funciona cada opción

Toda persona con Medicare empieza eligiendo entre dos caminos. Ambos cubren todo lo que cubre Medicare Original; la diferencia está en cómo recibe la atención y cómo la paga.

En los dos casos usted sigue pagando su prima de la Parte B ($202.90 estándar en 2026), a menos que un Programa de Ahorros de Medicare de AHCCCS la pague por usted.

Comparación lado a lado

Los planes Medicare Advantage pueden ofrecer beneficios adicionales que Medicare Original no cubre, como servicios dentales, de la vista, de audición o de acondicionamiento físico. Los beneficios adicionales varían según el plan y el condado, pueden tener límites y costos, y no todos los planes los ofrecen. Consulte el Resumen de Beneficios o la Evidencia de Cobertura del plan.

La autorización previa en Arizona

Los planes Medicare Advantage pueden exigir que usted o su médico obtengan aprobación antes de algunos servicios, como ciertos estudios de imagen, procedimientos o una estancia en un centro de enfermería especializada. Medicare Original tradicionalmente no la ha exigido, pero desde el 1 de enero de 2026 Arizona es uno de los seis estados del modelo WISeR de CMS, que dura hasta 2031 y agrega autorización previa o revisión antes del pago en Medicare Original para una lista corta de servicios, como sustitutos de piel, implantes de estimuladores nerviosos eléctricos y artroscopia de rodilla por osteoartritis. CMS indica que no cambia lo que cubre Medicare y que excluye los servicios de emergencia y los que solo se prestan con hospitalización. Pregunte a su médico si afecta a un procedimiento que tenga planeado.

Factores de Arizona que conviene considerar

Redes urbanas y rurales

Las opciones de Medicare Advantage dependen mucho de su condado. Para 2027, CMS registra 52 planes Medicare Advantage abiertos a todos en el condado de Maricopa y 52 en el condado de Pima, pero 7 en el condado de Apache, 8 en el condado de Greenlee y 8 en el condado de Navajo. En los condados rurales, menos planes pueden significar redes con menos médicos locales y trayectos largos hasta los especialistas de la red. Medicare Original funciona igual en todos los condados. Busque el suyo en las páginas de los condados.

Residentes de temporada y viajes

Si usted divide el año entre Arizona y otro estado, las diferencias pesan más. Medicare Original y Medigap no tienen área de servicio ni límite de tiempo fuera de casa. Un plan Medicare Advantage cubre la atención de emergencia y de urgencia en todo el país, pero la atención de rutina fuera de casa depende del plan y, según 42 CFR 422.74, el plan debe darle de baja después de más de 6 meses seguidos fuera, o hasta 12 con un programa para visitantes o viajeros. Vea residentes de temporada.

Atención al otro lado de la frontera estatal

Algunas comunidades de Arizona reciben buena parte de su atención en un estado vecino. Las personas del condado de Mohave pueden ir a Nevada, las del condado de Greenlee a Nuevo México y las de los condados de Yuma y La Paz a California. Medicare Original cubre a los proveedores de cualquier estado que acepten Medicare. La red de un plan Medicare Advantage puede incluir o no a proveedores del otro lado de la frontera estatal, así que si depende de ellos, revise el directorio de proveedores del plan, o llame al consultorio, antes de inscribirse. En la Nación Navajo surge la misma pregunta con la atención en Nuevo México y Utah; vea naciones tribales e IHS.

Miembros de AHCCCS y los D-SNP

Si usted tiene Medicare y AHCCCS, la comparación habitual cambia. Las aseguradoras por lo general no pueden venderle una póliza Medigap mientras tenga Medicaid, y AHCCCS o un Programa de Ahorros de Medicare como QMB ya ayuda con los costos compartidos de Medicare. Las personas con beneficios completos de AHCCCS pueden inscribirse en un plan de necesidades especiales para personas con doble elegibilidad (D-SNP), un plan Medicare Advantage diseñado para quienes tienen ambos programas, y pueden cambiar de plan con más frecuencia que una vez al año. Si tiene ALTCS para personas mayores y con discapacidades físicas, el D-SNP que elija puede cambiar el plan de ALTCS en el que está. Lea AHCCCS y Medicare y ¿Puedo tener AHCCCS y Medicare Advantage?

El período único de Medigap en Arizona

Este es el factor que más se pasa por alto. Su período de inscripción abierta de Medigap dura 6 meses desde el mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Durante ese período, cualquier compañía debe venderle cualquier póliza Medigap que ofrezca en Arizona sin preguntas de salud. Después, Arizona no le da regla de cumpleaños ni derecho anual de cambio (A.R.S. § 20-1133), así que una aseguradora puede revisar su historial de salud y negarle la póliza o cobrarle más.

Eso hace más difícil volver atrás. Si elige Medicare Advantage a los 65 años y a los 72 quiere Medicare Original con Medigap, puede dejar el plan durante el Período de Inscripción Anual o durante el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage, del 1 de enero al 31 de marzo, pero la solicitud de Medigap puede pasar por una evaluación médica. La ley federal le protege en algunos casos:

• Derechos de prueba. Si se inscribió en un plan Medicare Advantage cuando obtuvo el derecho a Medicare a los 65 años y lo deja dentro de los primeros 12 meses, puede comprar cualquier póliza Medigap que se venda en Arizona. Si dejó una póliza Medigap para probar Medicare Advantage por primera vez y lo deja dentro de 12 meses, puede recuperar su póliza anterior si todavía se vende, u obtener otra.
• Su plan se va. Si su plan deja de servir su área, o usted se muda fuera de ella, puede comprar el Plan Medigap A, B, D, G, K o L (o C o F si tenía derecho antes de 2020).

Más información en ¿Es Medigap de emisión garantizada en Arizona? y ¿Cuándo puedo comprar Medigap?

Si su plan termina en 2027

Varias compañías terminan planes Medicare Advantage en Arizona para 2027: tres dejan de vender planes regulares en algunos condados, y otras terminan algunos planes aunque mantienen otros. Si recibió un aviso de no renovación, puede elegir otro plan Medicare Advantage o volver a Medicare Original. Su período de inscripción especial dura hasta el 28 de febrero de 2027; elija antes del 31 de diciembre de 2026 para no quedarse sin cobertura. Si vuelve a Medicare Original, tiene el derecho garantizado de comprar una póliza Medigap hasta 63 días después de que termine su plan, es decir, hasta el 4 de marzo de 2027, y también le conviene un plan de la Parte D. Vea planes de Arizona que terminan en 2027.

Cómo decidir: preguntas para hacerse

No hay una única respuesta correcta. Sus respuestas a estas preguntas le orientan hacia la opción que le conviene:

1. Médicos: ¿Los médicos y hospitales que quiere están en la red de un plan, o prefiere ver a cualquier proveedor de los EE. UU. que acepte Medicare?
2. Ubicación: ¿Vive en un condado con muchos planes o con pocos? ¿Recibe atención al otro lado de una frontera estatal?
3. Tiempo fuera: ¿Cuántos meses al año pasa fuera de Arizona y cuánta atención de rutina necesita mientras está fuera?
4. Costos: ¿Prefiere pagar más cada mes y menos al recibir atención, o menos cada mes y copagos al recibir atención, hasta un límite anual?
5. Medicamentos: ¿Qué cobertura de medicamentos incluye sus recetas y sus farmacias?
6. Aprobaciones: ¿Qué opina de la autorización previa y de las remisiones para algunos servicios?
7. Salud y futuro: Si más adelante podría querer Medigap, ¿está preparado para las preguntas de salud, dado el período único de Arizona?
8. Otra cobertura: ¿Tiene AHCCCS, cobertura de ASRS u otra cobertura para jubilados, TRICARE For Life, atención del VA o del IHS que cambie la situación?

¿Va a cumplir 65 años? Empiece por Cumplir 65 años en Arizona. Para ver lo que se vende donde vive, compare planes en su código postal, o llame al (602) SENIORS (602-736-4677), TTY 711 para hablar con un agente de seguros con licencia de Benefits Life, sin costo para usted, sobre los planes de las compañías con las que trabaja.

Fuentes

• Medicare.gov — Compare Medicare Original y Medicare Advantage
• Medicare.gov — ¿Cuándo puedo comprar Medigap?
• CMS — Cómo elegir una póliza Medigap (derechos de prueba y de emisión garantizada)
• Legislatura de Arizona — A.R.S. § 20-1133, seguro suplementario de Medicare (en inglés)
• NAIC — Reglas estatales de Medigap: "regla de cumpleaños" y cobertura para menores de 65, al 11 de mayo de 2026 (en inglés)
• eCFR — 42 CFR 422.101, requisitos de los beneficios básicos (límites máximos de gastos de bolsillo) (en inglés)
• eCFR — 42 CFR 422.74, baja por parte de la organización MA (en inglés)
• CMS — Modelo de Reducción de Servicios Inapropiados y Derrochadores (WISeR) (en inglés)
• AHCCCS — Miembros con Medicare y AHCCCS (doble elegibilidad) (en inglés)
• AHCCCS — Preguntas frecuentes sobre la alineación de ALTCS-EPD y D-SNP (en inglés)
• CMS — Archivos Landscape de Medicare Advantage y la Parte D, año 2027 (en inglés)

Preguntas frecuentes

¿Puedo cambiarme de Medicare Advantage a Medigap más adelante en Arizona?

Puede volver a Medicare Original durante el Período de Inscripción Anual o el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage, pero obtener una póliza Medigap es un paso aparte. Arizona no tiene regla de cumpleaños, así que, a menos que tenga un derecho federal de emisión garantizada, como que su plan deje su área o un derecho de prueba en su primer año, una aseguradora puede hacerle preguntas de salud y negarle la póliza o cobrarle más.

¿Qué conviene a quienes pasan el invierno en Arizona, Medigap o Medicare Advantage?

Ninguna opción es la adecuada para todos. Medicare Original con Medigap funciona con cualquier proveedor de los EE. UU. que acepte Medicare, sin límite de tiempo fuera de casa. Un plan Medicare Advantage cubre emergencias y atención de urgencia en todo el país, pero la atención de rutina fuera de su área de servicio depende del plan, y el plan debe darle de baja después de más de 6 meses fuera, a menos que tenga un programa para visitantes o viajeros.

¿Medicare Advantage tiene un límite de gastos de bolsillo?

Sí. Todo plan Medicare Advantage tiene un límite anual de lo que usted paga por los servicios cubiertos de la Parte A y la Parte B. En 2026, el límite dentro de la red no puede ser mayor de $9,250; un plan puede fijar un límite más bajo, así que revise la Evidencia de Cobertura de cada plan. Medicare Original por sí solo no tiene límite anual; una póliza Medigap cubre esa diferencia según la letra del plan.

¿Puedo tener Medigap si tengo AHCCCS?

Por lo general, no. Las aseguradoras por lo general no pueden venderle una póliza Medigap si tiene Medicaid, y AHCCCS o un Programa de Ahorros de Medicare como QMB ya ayuda con los costos compartidos de Medicare. Las personas con beneficios completos de AHCCCS y Medicare pueden inscribirse en un plan de necesidades especiales para personas con doble elegibilidad (D-SNP).

Mi plan Medicare Advantage termina en 2027. ¿Puedo obtener Medigap?

Por lo general, sí. Cuando un plan Medicare Advantage deja de servir su área, usted tiene el derecho federal garantizado de comprar el Plan Medigap A, B, D, G, K o L (o C o F si tenía derecho antes de 2020) sin preguntas de salud. Para los planes que terminan el 31 de diciembre de 2026, puede solicitarlo hasta 63 días después de que termine el plan, es decir, hasta el 4 de marzo de 2027.

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